Что делать, если банк заблокировал вашу карточку

Если у вас заблокировали карту, как разблокировать ее, зависит от причины блокировки. Главное — не впадать в панику и четко следовать инструкциям.

Приостановление всех операций по банковскому счету — неприятный сюрприз для любого человека, это запрет на распоряжение своими деньгами. Разберемся, как разблокировать зарплатную карту или любую другую. Это совсем не сложно, если понятен четкий порядок действий. В зависимости от причин блокировки инструкции будут отличаться.

Когда банк блокирует карту

Причин для приостановления операций по счету клиента у кредитной организации несколько:

• самостоятельное распоряжение владельца счета;
• постановление суда;
• решение налоговой инспекции;
• подозрение банка в попытке хищения средств третьими лицами;
• подозрение банка в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма.

Кроме того, будет заблокирована только карта (не счет), если человек три раза неправильно ввел ПИН-код или забыл забрать ее из банкомата после совершения операции. И это самый простой случай.

Три раза неверно ввели ПИН-код

У каждой банковской карточки есть индивидуальный код безопасности из четырех цифр, который не знают даже сотрудники банка, так как передают его клиенту в закрытом конверте. Если забыть ПИН-код и пытаться его подобрать, произойдет техническая блокировка, и пользоваться деньгами на счету нельзя как минимум 24 часа, а как максимум — до обращения в кредитную организацию владельца счета. Ничего страшного в этой ситуации нет, если знать, как разблокировать сберкарту, на примере Сбербанка мы и разберемся в процедуре. В других кредитных организациях порядок действий аналогичный.

Как действовать в этой ситуации

Способ разблокировки	Порядок действий
Инструкция, как разблокировать Сбербанк-карту через телефон	Позвонить по телефону, указанному на карте, либо по телефону горячей линии 8 (800) 200-3-747 и рассказать оператору о ситуации. Он спросит кодовое слово и уточнит паспортные данные, но не спросит ПИН или CVV2-код. Если карта находится на руках, а не в банкомате, ее разблокируют сразу же.
Инструкция, как разблокировать карту Сбербанка через Сбербанк Онлайн	В режиме онлайн провести эту операцию не получится — такой функции в личном кабинете нет. Общение с оператором в чате не принесет результата — он предложит перезвонить по телефону или подъехать лично в ближайшее отделение банка
Как разблокировать карту Сбербанка через 900 (номер мобильного банка)	Отправкой сообщения на короткий номер 900 только самостоятельно заблокируете средства, а не наоборот. Чтобы разблокировать, наберите слово «Blokirovka», 5 цифр карты и укажите причину: 1 — украли; 2 — оставлена в банкомате; 3 — прочие; 0 — утеря. В ответном сообщении поступит цифровой код, который отправьте на тот же номер в ближайшие 5 минут (не позже). В этом случае для разблокировки придется посетить банк лично.
Как возобновить операции по счету при личном визите в банк	Достаточно подойти в офис с паспортом и написать соответствующее заявление, в зависимости от причины операции возобновляют мгновенно или через несколько дней.

Помните, что при неправильном вводе ПИН-кода операции возобновятся в автоматическом режиме через сутки, так что если время позволяет, просто подождите.

А если заблокировал сам

Нетипичная ситуация, но все же давайте разберемся, как разблокировать карту Сбербанка, если сам заблокировал ее при утере или краже? Только в ходе личного визита в ближайшее отделение Сбербанка (ехать в офис, где заключен договор, необязательно). В банке напишите заявление и оставьте его на рассмотрение, которое занимает до 3 рабочих дней. Бланк заявления дадут сотрудники офиса.

Чтобы понять период времени, через сколько разблокируют карту Сбербанка после подачи заявления, уточните причину блокировки. Если произошла кража или утеря, перевыпуск займет от 10 дней до 2 недель. Если процедура была осуществлена в профилактических целях, это произойдет в день обращения.

Банк заподозрил мошенничество

В 2019 году принят новый закон о защите клиентов кредитных организаций, в соответствии с которым банки получили право блокировать любые подозрительные операции по карточкам своих клиентов на двое суток. Банк вправе заморозить любой платеж на этот срок до выяснения обстоятельств и обязан связаться с владельцем счета любым доступным способом:

• звонком по указанному в договоре номеру телефона;
• отправкой письма по электронной почте;
• отправкой push-уведомления с просьбой срочно перезвонить на горячую линию.

Если клиент не отозвался, то операция остается «замороженной» на весь срок. Чтобы понять, можно ли разблокировать заблокированную карту Сбербанка в этом случае, уточните детально все причины.

Какие операции вызывают подозрения

«Заморозить» операции могут, если они отличаются от обычного поведения клиента:

• произведены оплата или снятие наличных за пределами России;
• произведен платеж в непривычное время суток;
• были выполнены несколько подряд оплат бесконтактным способом (без введения ПИН-кода);
• сумма платежа значительно крупнее обычных;
• перевод средств выполнен в адрес неизвестного получателя, с которым до сих пор не было операций.

Чтобы избежать неприятностей, желательно предупреждать банк о своих заграничных поездках, а после крупных переводов держать телефон наготове, чтобы подтвердить их безопасность. В подобной ситуации по правилам можно ли разблокировать карту онлайн или придется обращаться в офис кредитной организации? Обычно достаточно просто разговора по телефону.

Как действовать

Первым делом ответьте сотрудникам банка на звонок или электронное сообщение и подтвердите, что платеж осуществлен вами. Внимательно относитесь к таким звонкам, нередко они поступают от мошенников. Не называйте никаких кодов и даже секретное слово, пока не удостоверитесь, что говорите с работником кредитной организации. Лучше всего перезвонить самостоятельно на телефон горячей линии, указанный на карте. Расскажите о сумме платежа, его получателе и территории, с которой он произведен. Обычно этого достаточно.

Если банк не смог связаться в владельцем счета за двое суток, платеж проводится после окончания этого срока в обычном режиме.

Операции, похожие на отмывание доходов

Есть закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который обязывает банки следить за всеми операциями своих клиентов и докладывать о подозрительных Росфинмониторингу. Этот закон чаще всего становится основанием для длительного приостановления операций по счету. Причинами для этого станут такие действия клиента:

• регулярное снятие крупных сумм наличных средств на неопределенные цели;
• снятие наличных денег сразу после их зачисления на расчетный счет;
• проведение однотипных сделок, связанных со снятием крупных наличных сумм;
• использование бизнес-карты для снятия наличных;
• проведение в один день операции поступления и снятия наличных;
• проведение операций, не имеющих экономического смысла;
• открытие на короткие сроки (до 1 месяца) многочисленных вкладов;
• совершение переводов на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т. д.), без видимых на то оснований;
• проведение операций, по которым невозможно установить стороны сделки;
• осуществление многих переводов в адрес разных физлиц в течение короткого времени.

Банк останавливает операции и информирует об этом клиента. Инструкция, как разблокировать кредитную карту Сбербанка в этой ситуации, проста: всего лишь выполнить все требования кредитной организации в установленные сроки.

Как доказать невиновность

После приостановления обслуживания счета банк приглашает клиента для дачи объяснений и сообщает, какие документы необходимо предъявить. При выполнении этих требований, если документы докажут законность спорных операций, счет разблокируют. Если банк сочтет документы и аргументы недостаточно убедительными, придется обращаться в Центральный банк РФ, где создан специальный отдел для рассмотрения таких жалоб.

Если не выполнить требование о предоставлении документов, банк передаст данные в Росфинмониторинг и включит клиента в черный список неблагонадежных лиц, которым отказывают в банковском обслуживании на всей территории России. Для исключения из этого списка придется подавать заявление в ЦБ РФ или даже в суд.

Приостановление операций по решению суда или налоговой

Если у человека есть долги перед государством (по налогам) или перед другими кредиторами (по решению суда), его денежные средства могут арестовать по решению ФНС или сотрудника ФССП. В этом случае ответ на вопрос, как разблокировать карту в Сбербанк Онлайн или другим способом, очевиден: заплатить долги.

Бывают ситуации, когда судебные приставы полностью арестовали счет, на который поступает зарплата, пенсия или иной доход должника. Что делать? Судебные приставы вправе удерживать с зарплаты не более 50%, а некоторые виды пенсий и пособий полностью исключены из доходов, которые приставы вправе арестовать. Обращайтесь в отдел ФССП, где открыто исполнительное производство, с письменным заявлением. Выглядит оно так:

Если судебный пристав откажет в снятии ареста, придется обращаться в суд.

Как снять деньги с заблокированной карты

Что делать, если деньги нужны срочно, а проблему, как разблокировать карту Сбербанка через мобильный банк или по телефону, не удалось решить быстро?

Обратитесь в банк за получением денег непосредственно со счета. В этом не откажут при наличии паспорта в том случае, если карта оказалась недоступна по желанию клиента или ее сожрал банкомат. При других причинах приостановление операций происходит не по карточке, а по всему счету. Поэтому воспользоваться деньгами до благополучного разрешения ситуации не получится.