Как оформить банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность гражданина выплатить долги другим гражданам, кредитным компаниям или государству.

Как оформить банкротство физического лица

Реальная законная возможность освободиться от кредитного бремени появилась у граждан с 01.10.2015. Судебная практика по этой теме уже набирает обороты. С появлением легального шанса избавиться от долгов все больше людей задаются вопросом, как признать себя банкротом по кредиту и не выплачивать его дальше.

Куда обращаться

Дело о банкротстве рассматривают арбитражные суды по месту жительства должника.

Условия для принятия заявления о банкротстве

Суд принимает заявления о признании гражданина банкротом:

• если долг составляет 500 000 руб. и больше и не погашается в течение 3 месяцев;
• в других случаях, предусмотренных законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ (п. 2 ст. 213.3).

Нормативно прописано два варианта развития событий (ст. 213.4), когда гражданин вправе обратиться в суд:

1. Обязан в 30-дневный срок, если:
   • узнал о невозможности расчета по кредиту;
   • долговые обязательства составляют больше 500 000 руб.
2. Вправе:
   • если предвидит свою несостоятельность;
   • есть причины и обстоятельства не платить;
   • имеются признаки отсутствия денежных средств и имущества, за счет которых погасить долг.

Главное условие для обращения в суд перед тем, как сделать банкротство физического лица по кредитам, — неплатежеспособность.

Какие документы подготовить для банкротства

Перед тем как оформить банкротство физического лица по кредитам, следует подготовить заявление и объемный пакет документов. В п. 3 ст. 213.4 приведен типовой перечень:

1. Договор, справки — все, что подтверждает долг и неспособность его погашать.
2. Для индивидуального предпринимателя — документ (дата выдачи — не меньше пяти дней до подачи заявления), подтверждающий его статус.
3. Перечень кредиторов.
4. Перечень должников.
5. Список имущества гражданина с указанием данных, необходимых для рассмотрения дела.
6. Документы о принадлежности имущества и об исключительных правах (копии).
7. Информация обо всех имущественных сделках, совершенных за последние три года (копии документов).
8. Для физических лиц, являющихся акционерами, — сведения из госреестра.
9. Данные о доходах и уплаченных налогах за 3 года до обращения.
10. Операции по счетам за последние 3 года.
11. Копия пенсионного страхового свидетельства.
12. Документ из службы занятости на должника, являющегося безработным (копия решения).
13. Сведения о принятии на учет как налогоплательщика (копия свидетельства ИНН).
14. Информация о заключении или расторжении брака (копии документов).
15. Письменные материалы об изменении правового статуса имущества супругов (брачный договор, соглашение, решение о разделе имущества в копиях).
16. Свидетельства о рождении детей (копии).
17. Другие документы, подтверждающие несостоятельность.

Заявление и документы подаются в арбитражный суд по месту проживания должника лично, почтой или через интернет (если конкретный суд принимает документы онлайн). Право на обращение имеет гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

Как составить заявление

В заявлении на банкротство подробно описываются:

• данные кандидата в банкроты;
• причины, способствующие возникновению ситуации;
• приводимые доказательства и обоснования;
• размер обязательств;
• данные о счетах и имуществе;
• иные сведения, свидетельствующие о неплатежеспособности.

Саморегулирующая организация арбитражных управляющих, которая направляет финансового управляющего для рассмотрения дела, выбирается перед подачей заявления.

В Арбитражный суд ______________________ Должник: _______________________________ (Ф.И.О. гражданина) адрес: ________________________________, телефон: ___________, адрес электронной почты: _______________ Кредиторы: _____________________________ 1. _____________________________________ (наименование или Ф.И.О.) адрес: ________________________________, телефон: ___________, адрес электронной почты: _______________ 2. _____________________________________ (наименование или Ф.И.О.) адрес: ________________________________, телефон: ___________, адрес электронной почты: _______________ Госпошлина: _________________ рублей ЗАЯВЛЕНИЕ гражданина о признании его банкротом По состоянию на “___”________ ____ г. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам Заявителя, которые он не оспаривает, составляет ______ (____________) рублей, из которых: сумма задолженности по требованиям граждан, перед которыми Заявитель несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, требования о взыскании алиментов – ______ (____________) рублей; задолженность по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих у Заявителя по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности – ______ (____________) рублей; задолженность по обязательным платежам – ______ (____________) рублей; задолженность по расчетам с другими кредиторами – ______ (____________) рублей. Заявитель не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, поскольку _________________________________________________. По состоянию на “__”________ ___ г. судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами приняты к производству следующие исковые заявления к Заявителю: ________________________________. Также выданы следующие исполнительные документы: ______________________. Также предъявлены следующие документы для списания денежных средств со счетов в безакцептном порядке: __________________________________. В настоящее время у Заявителя имеется следующее имущество, в том числе денежные средства: ________________________________________. На имя Заявителя открыты следующие счета: N _____ в _________ банке, расположенном по адресу: _________________________; N _____ в _________ банке, расположенном по адресу: _________________________. Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего: _________________________. Размер вознаграждения арбитражного управляющего: _________ рублей. Таким образом, по состоянию на “__”________ ___ г. сумма задолженности перед кредиторами составляет ______ (___________) рублей, что превышает 500 000 рублей; срок, в течение которого Заявителем не были исполнены обязательства, превышает 3 месяца с момента наступления даты их исполнения, а также сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего Заявителю имущества. То есть имеются признаки банкротства гражданина-должника и основания для возбуждения арбитражным судом дела в соответствии со статьями 6 и 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ. На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 4, 6, 27, 37, 38, 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, ст. ст. 223, 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ПРОШУ: 1. Признать ______________________________ несостоятельным (банкротом). 2. Назначить временным управляющим ___________________________________ (Ф.И.О. арбитражного управляющего, наименование СРО, членом которой он является, или наименование СРО организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий) Приложения: 1. Документ, подтверждающий направление копий заявления кредиторам и иным лицам в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ. 2. Копия паспорта гражданина-должника. 3. Документ об уплате госпошлины. 4. Копии документов, подтверждающих: наличие задолженности, неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; основание возникновения задолженности; иные обстоятельства, на которых основывается заявление должника. 5. Список кредиторов и должников заявителя с расшифровкой задолженностей и указанием их адресов. 6. План погашения долгов (при его наличии). Дата, подпись

Во сколько обойдется процедура банкротства

Парадоксально, но банкротство по кредитам физических лиц стоит не менее 40 000 руб. Сумма затрат складывается из:

• госпошлины в арбитражный суд (в 2021 году это 300 рублей);
• денежных средств за работу финансового управляющего;
• оплаты услуг юридического сопровождения;
• стоимости опубликования информации о предстоящем банкротстве;
• иных расходов, которые возникают в процессе.

И если денег на проведение процесса у человека нет, то затевать дело о несостоятельности бессмысленно.

Результат процедуры

Рассмотрение дела о несостоятельности физического лица заканчивается вынесением соответствующего решения (ст. 213.24).

Своим постановлением суд начинает процесс продажи имущества должника, за счет которого погашается часть долгов.

Банкротство физлица при невозможности погасить кредит означает признание факта его неплатежеспособности. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, с его счетов снимаются аресты, которые были наложены до старта процедуры.

Какие последствия для физлица

Помимо уже упомянутого освобождения от долговых обязательств (что приятно), банкротство имеет и неприятные последствия для человека: Перед тем, как стать банкротом по кредитам, следует взвесить все за и против и только потом инициировать процедуру.

1. В течение пяти лет человек не вправе взять кредит без указания на факт своего банкротства или повторно заявить о возбуждении дела о признании банкротом.
2. Человек не сможет занимать должности в органах управления:
   • банком — в течение 10 лет;
   • страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение 5 лет;
   • всеми остальными организациями — в течение 3 лет.