КАСКО и ОСАГО: в чем разница и без чего не обойтись

Любой автолюбитель знает, что наличие страховки — это общеобязательное условие для управления транспортом. В России есть два основных вида автострахования — КАСКО и ОСАГО: отличия в чем? И есть ли они вообще? Чтобы принять в итоге правильное решение, изначально следует определить основные нюансы, связанные с каждым видом страхования.

В первую очередь разберемся, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, а не сложными цитатами из нормативных документов.

Что такое КАСКО

Это система транспортного страхования, предусматривающая различные ситуации, с которыми сталкивается автовладелец в повседневной жизни. К примеру, при ДТП ущерб выплатят вне зависимости от того, кто из участников по факту обозначается виновником аварии.

Такая страховка позволяет получить ремонтное пособие без заключения и справок из ГАИ. Предусмотрены и случаи хищения авто (в отличие от ОСАГО, которое вашу собственность от кражи не защитит).

Обратите внимание, что КАСКО — это необязательная система, поэтому не является неукоснительной к оформлению. То есть такая страховка покупается исключительно по желанию собственника машины или по требованию банка, если автомобиль оформляется в кредит.

Страховщики в своей деятельности всегда руководствуются утвержденным регламентом «Правила автострахования», который составлен в соответствии со следующими правовыми актами:

• ГК РФ ст. 930, ст. 931 и ст. 943;
• ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1;
• Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Что такое ОСАГО

Это обязательный тип автострахования. Учреждения, которые оказывают владельцам транспорта такой страховой сервис, предоставляют равноценные условия по страховке. Главной особенностью является обеспечение ответственности перед пострадавшей стороной. То есть если в ДТП застрахованное лицо нанесет ущерб (транспортный либо телесный) второму участнику, то компания возьмет на себя обязанности по выплате компенсации пострадавшей стороне. Но ремонтировать автомобиль клиенту придется самостоятельно и никакой материальной помощи ему не предоставят.

С 24 августа 2021 года вступили в силу поправки в законодательство по индивидуализации тарифов. Тариф будет определяться в зависимости от факторов, характеризующих конкретного водителя. Ранее тарифы были унифицированы, а теперь страховым компаниям позволено расширять диапазон базовых ставок на 10% вверх и вниз.

Обязательное страхование регламентируется следующими документами:

• ГК РФ глава 48 «Страхование»;
• Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В чем отличия

Главным критерием того, чем отличается ОСАГО от КАСКО, является круг страховых случаев.

Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.

Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо вправе рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:

• угон;
• ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
• пожар;
• причинение вреда третьими лицами;
• ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).

Денежные выплаты

Все виды финансовой компенсации указаны в договоре страхования.

Максимальная сумма по ОСАГО — 400 000 рублей (вред жизни и здоровью потерпевшего) или 500 000 рублей (вред имуществу), получателем будет исключительно пострадавшее лицо (третий участник).

В КАСКО предусмотрено 2 типа пособий. В зависимости от полученного ущерба водитель, который фигурирует в договоре, получит до 500 000 рублей (страховая помощь рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально после оценки состояния машины и здоровья его собственника).

Стоимость

Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО — это ценовой критерий.

При получении полиса ОСАГО автовладелец заплатит определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.

КАСКО же — более дорогостоящее страхование, цены на него постоянно меняются, и определенной ставки нет. Для подсчета итоговой стоимости учитываются такие факторы, как:

• общий стаж вождения;
• мощность, марка авто;
• возраст клиента;
• число пользователей застраховываемого транспорта.

Чтобы узнать тариф и сделать предварительный расчет, рекомендуем воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Калькулятор автострахования онлайн есть на сайте практически любой страховой компании. Мы привели один такой калькулятор в конце нашей статьи. Введите в него требующиеся данные, после чего вы сможете моментально узнать приблизительную сумму страховки.

Рассмотрим на конкретном примере, во сколько обойдутся оба вида полисов при страховании одного и того же автомобиля:

Марка автомобиля	Модель	Год выпуска	Мощность двигателя	Водительский стаж	Период использования страховки	Стоимость ОСАГО	Стоимость КАСКО
ВАЗ	Priora – 2170 седан	2015	1.6 MT 8 кл (Евро-3) л. (80 л.с.)	3 года	1 год	8154 руб.	20 500–46 500 руб.
Skoda	Fabia – Хетчбэк	2017	1.0 MT л. (75 л.с.)	10 лет	1 год	8154 руб.	14 500–80 000 руб.

Если есть КАСКО, надо ли делать ОСАГО

Надо. Заключение полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости оформления обязательного страхования и не отменяет его. За невыполнение этого требования, предусмотренного в законе, водитель будет оштрафован.

Вам в помощь при выборе страховщика:

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор КАСКО по всем страховым компаниям