Что такое КБМ в ОСАГО и как его узнать

КБМ — коэффициент бонус-малус — это есть условная премия водителя за качество его вождения. Он определяется по строгим правилам.

Коэффициент бонус-малус — это размер поощрения за аккуратное вождение. Чем дольше вы не попадаете в аварии, тем больше можете сэкономить на страховке. При расчете стоимости ОСАГО КБМ — это очень значимый параметр, влияющий на итоговую сумму страхового договора.

Применяется он к страховкам, заключенным с 2003 года. При отсутствии ДТП с участием водителя показатель растет, при наличии — снижается. Смена страховой компании на его величину не влияет.

Что влияет на КБМ

Согласно определению, КБМ — это система поощрения водителей. Но в тот же момент он является и наказанием. Почему так происходит? Все довольно просто.

Если водитель управляет автомобилем аккуратно, не попадает в ДТП, не причиняет вред другим, значит, он экономит деньги страховых компаний. Следовательно, его стоит поощрить. В таких случаях страховая предоставляет клиенту скидку при следующем страховании (при продлении полиса). Максимальная скидка на ОСАГО равна 50 % (КБМ = 0,5).

В обратной ситуации автовладельцу приходится обращаться в страховую компанию за выплатами. Компания несет расходы и в качестве “наказания” повышает КБМ соразмерно своим рискам.

Также на коэффициент, помимо страховых выплат, влияют:

• срок договора (КБМ рассчитывается только для договоров, которые заключаются на 1 год);
• число водителей, допущенных к автомобилю (для расчета берется максимальный коэффициент водителей).

Как проверить размер скидки самостоятельно

Российский союз автостраховщиков собирает информацию по каждому водителю. При заключении очередного договора страховщик направляет в эту организацию запрос. Рекомендуем заранее узнать свой коэффициент: проверить КБМ ОСАГО по базе РСА можно двумя способами.

Первый способ проверки довольно сложный. Зато он помогает разобраться в том, как действует это коэффициент. Второй направлен лишь на получение нужных сведений. Рассмотрим каждый из них.

С помощью таблицы РСА

Таблицу бонус-малус по ОСАГО ежегодно публикует Российский союз автостраховщиков. Чтобы ей воспользоваться, нужно знать класс водителя на начальный период и количество ДТП, в которых он участвовал в течение года.

Вот так выглядит таблица КБМ по ОСАГО в 2021 году:

Как ею пользоваться? Рассмотрим на примере.

Александр Борисович Букашка начал водить в январе 2019 года и тогда же впервые заключил договор страхования. Автоматически ему был присвоен 3 класс, как и всем новичкам. В августе он стал виновником ДТП, по которому страховая компания произвела выплату.

2019 год подошел к концу. Александру Борисовичу требуется определить свой класс водителя в 2021 году:

1. В первом столбце находим строку с цифрой 3 — это его класс водителя на начало периода.
2. Двигаемся вправо по этой строке до пересечения со столбцом 1 «Страховая выплата».
3. Попадаем на цифру 1. Это означает, что в 2021 году Александру Борисовичу присвоят 1 класс водителя.
4. Возвращаемся в первый столбец и находим строку с этой цифрой.
5. Соответствующий ей коэффициент — 1,5 Это значит, что стоимость страховки для Букашки вырастет на 55 %.

Такая таблица бонус-малус по ОСАГО позволяет делать прогнозы скидки на будущее. Для водителей это хорошая мотивация к аккуратному поведению на дорогах.

Если бы автомобилист из нашего примера был аккуратнее и не попадал в аварии, показатель был бы 0,95. Тогда он получил бы скидку на страховку в размере 5 %.

Рассчитать онлайн на сайте РСА

Перейдем ко второму способу и разберемся, как узнать КБМ по ОСАГО по базе РСА онлайн на сайте. Союз автостраховщиков предлагает получить искомые данные за считанные секунды. Для этого введите необходимые данные в эту форму на сайте Союза автостраховщиков:

Интернет открыт всем, и проверить бонус-малус по ОСАГО в РСА онлайн в состоянии каждый. Для этого требуется знать:

• ограничен ли доступ водителей к автомобилю;
• Ф.И.О. проверяемого водителя;
• его дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дата, с которой он застрахован.

Если автомобилист заключал договор на себя, в последнее поле вносится дата этого договора. Если же его, к примеру, включила в договор жена, то берется дата его добавления.

Как считать КБМ, если в полис вписано несколько водителей

Нередко автовладельцы во время оформления нового полиса автострахования вписывают других водителей: членов семья, друзей, сослуживцев, сотрудников… Как в таком случае рассчитывается КБМ и что учитывается в первую очередь?

Если список водителей при страховании ОСАГО состоит из нескольких человек, то в первую очередь при расчете КБМ обращается внимание на наибольший коэффициент. Покажем на примере.

Владелец автомобиля Александр Букашка продлил договор ОСАГО и включил в договор свою супругу Глафиру и свою старшую дочь Александру. У самого Александра Букашки уже накоплена скидка 40 % (за стаж и безаварийную езду), то есть КБМ составляет 0,6. У его жены Глафиры — 10 % (КБМ — 0,9). А дочь Александра только недавно получила водительские права, следовательно, ее КБМ получится равным 1. Так как наибольший коэффициент у дочери Александры, то итоговый будет считаться по ней, то есть скидки никакой не будет.

Если в течение года кто-то из водителей, включенных в список, станет виновником ДТП, его КБМ вырастет. Чтобы не повышать коэффициент и связанные с ним расходы семьи, всем водителям следует не допускать аварий и быть предельно аккуратными на дороге.

Если договор ОСАГО оформляется на неограниченное количество водителей, то при расчете учитывается КБМ владельца автомобиля.

Как исправить неверный КБМ через РСА

Иногда страховые компании получают неверные сведения из базы. В результате человек теряет причитающуюся ему скидку. Это случается в следующих случаях:

• сбой системы (редко);
• учет ДТП, в которых участвовал водитель, но произошедших не по его вине;
• закрытие или банкротство предыдущего страховщика;
• замена водительского удостоверения (наиболее часто).

Но внести исправления в базу можно. Страховые компании предоставляют такую услугу, но на это уходит много времени (около месяца). Некоторые сайты предлагают сделать это за деньги.

Но быстрее и безопаснее восстановить свое право на скидку через Российский союз автостраховщиков. Реквизиты для отправки заявления вы найдете на сайте РСА.

Окончательна ли стоимость

Цена автостраховки меняется, есть и другие коэффициенты ОСАГО, которые влияют на итоговую сумму:

1. Владелец — человек или организация. Во втором случае к автомобилю имеет доступ неограниченное количество водителей. Одни более надежны, другие — менее.
2. Тип транспорта.
3. Время его использования.
4. Мощность двигателя.
5. Срок договора.
6. Класс водителя.
7. Его возраст и стаж за рулем.
8. Регион, город и населенный пункт.

Для всех этих параметров есть базовые показатели. Но проверять коэффициент бонус-малус следует обязательно: на его величину вы можете повлиять. Прочие характеризуют внешние обстоятельства, от вас не зависящие.

Территориальные коэффициенты

Они установлены Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У. Для вашего удобства у нас приведена таблица территориальных коэффициентов ОСАГО полностью (актуальна на ноябрь 2021 года).

N	Территория преимущественного использования транспортного средства	Коэффициент КТ для транспортных средств, за исключением тракторов	Коэффициент КТ для тракторов
1	Республика Адыгея (Адыгея)	1,27	1
2	Республика Алтай
2.1	Горно-Алтайск	1,27	0,82
2.2	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
3	Республика Башкортостан
3.1	Благовещенск, Октябрьский	1,18	0,82
3.2	Ишимбай, Кумертау, Салават	1,09	0,82
3.3	Стерлитамак, Туймазы	1,27	0,82
3.4	Уфа	1,72	1
3.5	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
4	Республика Бурятия
4.1	Улан-Удэ	1,27	0,82
4.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
5	Республика Дагестан
5.1	Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт	0,73	0,55
5.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
6	Республика Ингушетия
6.1	Малгобек	0,82	0,55
6.2	Назрань	0,64	0,55
6.3	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
7	Кабардино-Балкарская Республика
7.1	Нальчик, Прохладный	1	0,82
7.2	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
8	Республика Калмыкия
8.1	Элиста	1,27	0,82
8.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
9	Карачаево-Черкесская Республика	1	0,82
10	Республика Карелия
10.1	Петрозаводск	1,27	0,82
10.2	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
11	Республика Коми
11.1	Сыктывкар	1,54	1
11.2	Ухта	1,27	0,82
11.3	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
12	Республика Крым
12.1	Симферополь	0,64	0,64
12.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,64
13	Республика Марий Эл
13.1	Волжск	1	0,82
13.2	Йошкар-Ола	1,36	0,82
13.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
14	Республика Мордовия
14.1	Рузаевка	1,18	1
14.2	Саранск	1,45	1
14.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,64
15	Республика Саха (Якутия)
15.1	Нерюнгри	0,82	0,55
15.2	Якутск	1,18	0,73
15.3	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
16	Республика Северная Осетия – Алания
16.1	Владикавказ	1	0,82
16.2	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
17	Республика Татарстан (Татарстан)
17.1	Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск	1,27	0,82
17.2	Бугульма, Лениногорск, Чистополь	1	0,82
17.3	Елабуга	1,18	0,82
17.4	Казань	1,9	1,18
17.5	Набережные Челны	1,63	1
17.6	Прочие города и населенные пункты	1,09	0,82
18	Республика Тыва
18.1	Кызыл	0,64	0,55
18.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
19	Удмуртская Республика
19.1	Воткинск	1,09	0,82
19.2	Глазов, Сарапул	1	0,82
19.3	Ижевск	1,54	1
19.4	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
20	Республика Хакасия
20.1	Абакан, Саяногорск, Черногорск	1	0,82
20.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
21	Чеченская Республика	0,64	0,55
22	Чувашская Республика – Чувашия
22.1	Канаш	1,09	0,82
22.2	Новочебоксарск	1,18	0,82
22.3	Чебоксары	1,63	1
22.4	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
23	Алтайский край
23.1	Барнаул	1,63	1
23.2	Бийск	1,18	0,82
23.3	Заринск, Новоалтайск, Рубцовск	1,09	0,82
23.4	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
24	Забайкальский край
24.1	Краснокаменск	0,64	0,55
24.2	Чита	0,73	0,55
24.3	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
25	Камчатский край
25.1	Петропавловск-Камчатский	1,27	1
25.2	Прочие города и населенные пункты	1	0,64
26	Краснодарский край
26.1	Анапа, Геленджик	1,27	0,82
26.2	Армавир, Сочи, Туапсе	1,18	0,82
26.3	Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк	1,09	0,82
26.4	Краснодар, Новороссийск	1,72	1
26.5	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
27	Красноярский край
27.1	Ачинск, Зеленогорск	1,09	0,82
27.2	Железногорск, Норильск	1,27	0,82
27.3	Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово	1	0,82
27.4	Красноярск	1,72	1
27.5	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
28	Пермский край
28.1	Березники, Краснокамск	1,27	0,82
28.2	Лысьва, Чайковский	1	0,82
28.3	Пермь	1,9	1,18
28.4	Соликамск	1,18	0,82
28.5	Прочие города и населенные пункты	1,09	0,82
29	Приморский край
29.1	Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск	1	0,82
29.2	Владивосток	1,36	1
29.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
30	Ставропольский край
30.1	Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск	1	0,82
30.2	Кисловодск, Михайловск, Ставрополь	1,18	0,82
30.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
31	Хабаровский край
31.1	Амурск	1	0,82
31.2	Комсомольск-на-Амуре	1,27	0,82
31.3	Хабаровск	1,63	1
31.4	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
32	Амурская область
32.1	Белогорск, Свободный	1,09	0,91
32.2	Благовещенск	1,54	0,91
32.3	Прочие города и населенные пункты	1	0,64
33	Архангельская область
33.1	Архангельск	1,72	1
33.2	Котлас	1,54	1
33.3	Северодвинск	1,63	1
33.4	Прочие города и населенные пункты	0,865	0,55
34	Астраханская область
34.1	Астрахань	1,36	1
34.2	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
35	Белгородская область
35.1	Белгород	1,27	0,82
35.2	Губкин, Старый Оскол	1	0,82
35.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
36	Брянская область
36.1	Брянск	1,45	1
36.2	Клинцы	1	0,82
36.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
37	Владимирская область
37.1	Владимир	1,54	1
37.2	Гусь-Хрустальный	1,09	0,82
37.3	Муром	1,18	0,82
37.4	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
38	Волгоградская область
38.1	Волгоград	1,27	0,82
38.2	Волжский	1,09	0,82
38.3	Камышин, Михайловка	1	0,82
38.4	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
39	Вологодская область
39.1	Вологда	1,63	1
39.2	Череповец	1,72	1
39.3	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
40	Воронежская область
40.1	Борисоглебск, Лиски, Россошь	1,09	0,91
40.2	Воронеж	1,45	1,09
40.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,64
41	Ивановская область
41.1	Иваново	1,72	1
41.2	Кинешма	1,09	0,82
41.3	Шуя	1	0,82
41.4	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
42	Иркутская область
42.1	Ангарск	1,18	0,82
42.2	Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово	1	0,82
42.3	Иркутск	1,63	1
42.4	Усолье-Сибирское	1,09	0,82
42.5	Шелехов	1,27	0,82
42.6	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
43	Калининградская область
43.1	Калининград	1,09	0,82
43.2	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
44	Калужская область
44.1	Калуга	1,18	0,82
44.2	Обнинск	1,27	0,82
44.3	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
45	Кемеровская область – Кузбасс
45.1	Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга	1,18	0,82
45.2	Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск	1,27	0,82
45.3	Кемерово	1,81	1
45.4	Новокузнецк	1,72	1
45.5	Прочие города и населенные пункты	1,09	0,82
46	Кировская область
46.1	Киров	1,36	1
46.2	Кирово-Чепецк	1,18	0,82
46.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
47	Костромская область
47.1	Кострома	1,27	0,82
47.2	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
48	Курганская область
48.1	Курган	1,36	0,82
48.2	Шадринск	1,09	0,82
48.3	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
49	Курская область
49.1	Железногорск	1	0,82
49.2	Курск	1,18	0,82
49.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
50	Ленинградская область	1,27	0,82
51	Липецкая область
51.1	Елец	1	0,82
51.2	Липецк	1,45	1
51.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
52	Магаданская область
52.1	Магадан	0,73	0,55
52.2	Прочие города и населенные пункты	0,64	0,55
53	Московская область	1,63	1
54	Мурманская область
54.1	Апатиты, Мончегорск	1,27	1
54.2	Мурманск	1,99	1,18
54.3	Североморск	1,54	1
54.4	Прочие города и населенные пункты	1,18	1
55	Нижегородская область
55.1	Арзамас, Выкса, Саров	1,09	0,82
55.2	Балахна, Бор, Дзержинск	1,27	0,82
55.3	Кстово	1,18	0,82
55.4	Нижний Новгород	1,72	1
55.5	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
56	Новгородская область
56.1	Боровичи	1	0,82
56.2	Великий Новгород	1,27	0,82
56.3	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
57	Новосибирская область
57.1	Бердск	1,27	0,82
57.2	Искитим	1,18	0,82
57.3	Куйбышев	1	0,82
57.4	Новосибирск	1,63	1
57.5	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
58	Омская область
58.1	Омск	1,54	1
58.2	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
59	Оренбургская область
59.1	Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк	1	0,82
59.2	Оренбург	1,63	1
59.3	Орск	1,09	0,82
59.4	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
60	Орловская область
60.1	Ливны, Мценск	1	0,82
60.2	Орел	1,18	0,82
60.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
61	Пензенская область
61.1	Заречный	1,18	0,82
61.2	Кузнецк	1	0,82
61.3	Пенза	1,36	1
61.4	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
62	Псковская область
62.1	Великие Луки	1	0,82
62.2	Псков	1,18	0,82
62.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
63	Ростовская область
63.1	Азов	1,18	0,82
63.2	Батайск	1,27	0,82
63.3	Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог	1	0,82
63.4	Ростов-на-Дону	1,72	1
63.5	Шахты	1,09	0,82
63.6	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
64	Рязанская область
64.1	Рязань	1,36	1
64.2	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
65	Самарская область
65.1	Новокуйбышевск, Сызрань	1,09	0,82
65.2	Самара	1,54	1
65.3	Тольятти	1,45	1
65.4	Чапаевск	1,18	0,82
65.5	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
66	Саратовская область
66.1	Балаково, Балашов, Вольск	1	0,82
66.2	Саратов	1,54	1
66.3	Энгельс	1,18	0,82
66.4	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
67	Сахалинская область
67.1	Южно-Сахалинск	1,45	1
67.2	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
68	Свердловская область
68.1	Асбест, Ревда	1,09	0,82
68.2	Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск	1,27	0,82
68.3	Верхняя Салда, Полевской	1,18	0,82
68.4	Екатеринбург	1,72	1
68.5	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
69	Смоленская область
69.1	Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево	1	0,82
69.2	Смоленск	1,18	0,82
69.3	Прочие города и населенные пункты	0,73	0,55
70	Тамбовская область
70.1	Мичуринск	1	0,82
70.2	Тамбов	1,18	0,82
70.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
71	Тверская область
71.1	Вышний Волочек, Кимры, Ржев	1	0,82
71.2	Тверь	1,45	1
71.3	Прочие города и населенные пункты	0,82	0,55
72	Томская область
72.1	Северск	1,18	0,82
72.2	Томск	1,54	1
72.3	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
73	Тульская область
73.1	Алексин, Ефремов, Новомосковск	1	0,82
73.2	Тула	1,45	1
73.3	Узловая, Щекино	1,18	0,82
73.4	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
74	Тюменская область
74.1	Тобольск	1,27	0,82
74.2	Тюмень	1,9	1,18
74.3	Прочие города и населенные пункты	1,09	0,82
75	Ульяновская область
75.1	Димитровград	1,18	0,91
75.2	Ульяновск	1,45	1,09
75.3	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,64
76	Челябинская область
76.1	Златоуст, Миасс	1,36	0,82
76.2	Копейск	1,54	1
76.3	Магнитогорск	1,72	1
76.4	Сатка, Чебаркуль	1,18	0,82
76.5	Челябинск	1,99	1,27
76.6	Прочие города и населенные пункты	1	0,82
77	Ярославская область
77.1	Ярославль	1,45	1
77.2	Прочие города и населенные пункты	0,91	0,55
78	Москва	1,9	1,18
79	Санкт-Петербург	1,72	1