Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная предполагает использование средств, взятых в долг у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта: характеристики

Она привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней допускается совершать следующие операции:

• класть и снимать наличные;
• принимать и отправлять денежные переводы;
• расплачиваться за покупки.

Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — по ней расплачиваются личными средствами, а не заемными.

Зарплатная — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек вправе продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

Характеристики:

1. Срок службы (устанавливается конкретным банком).
2. Вид платежной системы. Самые распространенные — Visa, MasterCard. С системой Visa не возникнет проблем при расчетах в России и за рубежом. MasterCard стараются использовать для более узких целей.
3. Овердрафт. Эта услуга дает возможность уходить в минус. Если подключен овердрафт, человек может уходить в минус на определенный небольшой лимит (т. е. занимать деньги у банка). За пользование овердрафтом начисляются проценты. Обычно его подключают к зарплатным проектам. Если подобная услуга вам не нужна или ее подключили автоматически без вашего ведома, обратитесь в банк с просьбой о том, чтобы ее отключили.
4. Кэшбэк. Подключенная услуга кэшбэк позволяет возвращать часть денег, потраченных на покупки. Размер и вид кэшбэка (деньгами или баллами) зависит от конкретного банка.
5. Некоторые банки предлагают возможность подключить возврат денег на остаток.
6. Возможность копить мили за покупки, получать скидки в определенных магазинах или компаниях. У каждого банка есть бонусные программы, подробности уточняйте на сайте или по телефону поддержки клиентов.
7. Уровень: платиновая, золотая или классическая — дает определенные привилегии своему владельцу. Возможности их использования прописаны в договоре.

Кредитная карта: характеристики

Она предназначена для использования денег, взятых в долг у банка.

Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный договором. Это и есть определение того, какая карта считается кредитной: та, по которой занимают деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока возвращают и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в договоре с банком.

Характеристики:

1. Срок службы кредитки.
2. Вид платежной системы.
3. Уровень: платиновая, золотая, классическая.
4. Длительность льготного периода.
5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент вправе занять у банка, свыше этой суммы потратить с кредитки не получится).
6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
7. Кэшбэк.
8. Бонусные программы.

В чем отличия

По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит. По дебетовой используем только собственные средства. Есть целый ряд технических и эксплуатационных деталей, как отличить кредитную карту от дебетовой, но главное то, что:

1. По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит.
2. По дебетовой — используем только собственные средства

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Внешне они похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной иногда есть надпись Credit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Но указание вида — не обязательное условие, и его может не быть.

Полезно: Что делать при блокировке карты

Оформление

Для оформления банк потребует разные документы. Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

• всегда нужен паспорт и заявление на оформление;
• для оформления дебетовой лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
• для оформления кредитки в большинстве случаев требуется подтверждение дохода (особенно при установлении большого лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
• у дебетовой нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

Требования к владельцу карты

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту:

• дебетовую оформляют с 14 лет (по заявлению родителей вправе оформить ребенку старше семи лет),
• кредитную только после того, как исполнится 18.

Плата за оформление и пользование, комиссия

Оформление и перевыпуск обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Кэшбэк

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для других видов карт.

Овердрафт

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу подключают участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Примеры отличий

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанка, как крупнейшего банка страны, счета в котором есть практически у каждого:

	Debet	Credit
Сколько продуктов в линейке	18	8
Внешний вид	Под фамилией держателя есть кодовый символ, содержащий сведения о валюте. Обозначения после цифр: R — рублевый счет, D — в долларах, Е — в евро, Z — зарплатная.	После цифр будет стоять С
Основные параметры	годовое обслуживание, варианты дизайна и его стоимость, сумма возврата от покупок бонусами «СПАСИБО»	беспроцентный (льготный) период в 50 дней, размер кредитного лимита
Что оплачивается	годовое обслуживание, подключение сервиса мобильный банк, дополнительные услуши	списание средств за комиссию по выдаче наличных, 23,9 % начисляется на кредит при стандартных условиях, 21,9 % начисляется клиентам с персональным лимитом и 36 % клиент обязан оплатить в случае просрочки платежа

В чем сходство

Мы разобрались, чем отличается кредитная карта от дебетовой Сбербанка, но у них есть и сходство. К схожим чертам относят:

• возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
• оформление в одном банке обоих видов карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
• возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
• пополнение через терминалы и банкоматы;
• дополнительные сервисы;
• кэшбэк;
• возможность работать с разными валютами.

Плюсы и минусы

Кредитная карта

Дебетовая карта

Как определить, какая у вас карта

Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:

1. Внимательно осмотрите пластик. Есть ли на нем есть надписи Kredit или Debet. Посмотрите буквы после численного кода под фамилией.
2. Прочитать договор обслуживания. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
3. Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
4. Посетить отделение банка лично с паспортом.