Что такое страховая пенсия, ее виды и размер в 2021 году

Страховая пенсия — эта такая выплата, которая призвана компенсировать гражданину его доход при завершении трудовой деятельности или при наступлении такх страховых случаев, как инвалидность или потеря единственного кормильца. Условия ее назначения и правила расчета четко регламентируются законом.

Этот вид государственной поддержки граждан иногда называют частью, ведь это лишь часть от всей суммы выплат по старости. Но обо всем по порядку.

Законодательные основы

Основные нормативно-правовые документы, которые устанавливают ключевые аспекты в части пенсионного обеспечения граждан, — это Федеральный закон № 166- ФЗ от 15.12.2001 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», с изменениями и Федеральный закон № 400-ФЗ от 28.12.2013 «О страховых пенсиях» в последней редакции.

Эти ключевые законодательные акты гласят, что любой россиянин вправе претендовать на финансовую поддержку от государства при соблюдении определенных условий. А упомянутые условия — это и есть основания для назначения и выплаты пенсий.

Получают пенсионные выплаты не только при наступлении определенного возраста, но и по медицинским показаниям. Этот норматив закрепляет государственную гарантию гражданам, которые утратили возможность самостоятельно трудиться и обеспечивать себя всем необходимым. Простыми словами, если гражданин получил увечья или травмы и теперь не в состоянии работать, а следовательно, и обеспечивать себя жильем и пропитанием, ему назначают пенсию по инвалидности. Перед этим придется пройти специальное освидетельствование ограничений по здоровью, то есть подтвердить инвалидность прохождением медицинской комиссии.

Закон № 400-ФЗ — не единственный нормативный акт, который регламентирует порядок выплаты пенсий. Есть и региональные меры поддержки пожилых людей и лиц с инвалидностью. Так, каждый из субъектов России утвердил минимальные значения страховой пенсии. Ниже этой суммы выплаты быть не должны. Если исчисленная сумма не дотягивает до указанного минимума, то назначают социальную надбавку.

Помимо региональных мер поддержки населения, аналогичные положения разработаны и утверждены на уровне силовых структур и ведомств. Так, военнослужащие, работники правоохранительных органов, прокуратуры, Следственного комитета, судов и других структур имеют дополнительные финансовые гарантии.

Виды страховых пенсий

Существуют три вида:

• по старости;
• в случае потери кормильца;
• по инвалидности.

По старости — наиболее распространенный вид. О нем узнаем из статьи 3 закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Этот нормативный акт вступил в силу в 2013 году, и с этого момента вместо единой трудовой пенсии (как было ранее) пособие состоит из трех частей:

• базовая часть;
• страховая часть пенсии;
• накопительная часть.

Выплаты по старости: есть различия

Не стоит надеяться, что по достижении определенного возраста нас будет полностью обеспечивать государство. Это не совсем так. Чиновники еще в 2013 году скорректировали законодательство. Пенсионная реформа установила минимальные требования к предоставлению средств господдержки престарелым гражданам.

Теперь обратиться за выплатой можно не только по достижении конкретного возраста, но и еще обязательном соблюдении условий по стажу и персональным баллам. Так, если гражданин достиг возраста выхода на заслуженный отдых, например мужчина — 65 лет, но за всю жизнь нигде официально не работал, то и прав на пенсию у него нет. Такому человеку придется ждать еще пять лет, чтобы получить пенсию по старости.

Следовательно, пенсия по старости и страховая пенсия — это не совсем тождественные понятия. Хотя многие путаются в определениях.

Давайте разберемся окончательно:

1. Страховая пенсия по старости — это выплата за счет средств Пенсионного фонда РФ в пользу гражданина, который достиг определенного возраста (60 и 65 лет) и имеет определенный страховой стаж не ниже минимальных значений.
2. Социальная пенсия по старости — эта аналогичная государственная выплата, которая назначается гражданам при достижении определенного возраста (65 и 70 лет) при условии отсутствия страхового стажа либо при его недостаточном значении (ниже утвержденного минимума).

Как понять, кому что светит

Возьмем среднестатистическую семью. Предположим, муж, Феоктистов Николай, всю свою жизнь трудился, обеспечивал семью, зарабатывал деньги. А жена, Инна, в свою очередь, занималась воспитанием детей и официальной работы не имела.

Н. Феоктистов сможет выйти на пенсию по достижению возраста 65 лет (исключение — переходный период с 2019 по 2022 годы). Его государственную пенсию рассчитают исходя из имеющегося страхового стажа, уровня заработной платы и накопленных баллов. Обратите внимание, что, по условиям примера, у Николая отсутствуют основания на досрочный выход на пенсию, но у некоторых других категорий россиян это право сохраняется (северяне, работники вредных производств, судьи, педагоги и так далее).

Инна Феоктистова рассчитывает на пенсионные выплаты от государства только по достижении 670 лет. Напомним, что для «работавших» женщин срок назначения страховой госпенсии равен 65 годам. Но Инне будет назначена фиксированная выплата — социальная пенсия, сумма которой утверждается ежегодно индексируется в общем порядке.

Социальная пенсия по старости не относится к числу страховых выплат, она регламентируется положениями закона № 166-ФЗ. А вот страховое обеспечение пенсионеров по старости, в свою очередь, имеет составные части. Разберемся в них подробнее.

Виды и размер страховых взносов, влияющих на размер пенсии

Знаете ли вы, что каждый работодатель перечисляет солидную часть заработка сотрудника — 22 %! — в Пенсионный фонд в счет формирования будущего содержания по старости?

А знаете ли вы также, что каждый гражданин вправе выбрать, будет ли он формировать только страховую часть или еще и накопительную? Правда, все работники 1967 года рождения и моложе должны были это сделать до конца 2015 года, и изменить это свое решение они уже не могут. Но молодежь до 23 лет, которая только начинает свою трудовую карьеру, все еще имеет такое право выбора.

Если выбрать формирование только страховой части пенсии, то обязательные взносы распределяются следующим образом:

• 16 % от ежемесячного заработка человека уходит в счет индивидуального тарифа, то есть для создания страховой части;
• 6 % отчисляется в счет солидарного тарифа (эти средства в будущем идут на выплату пособия на погребение и иные цели, установленные законом).

Если выбрать формирование и страховой, и накопительной, то такие взносы распределяются по-другому:

• 10 % уходит на страховую часть;
• 6 % — на накопительную;
• 6 % — на солидарный тариф.

Видно, что распоряжаться мы можем в лучшем случае 6 % от нашего ежемесячного заработка. Его мы можем отправить накапливаться и приносить проценты в любой из имеющихся негосударственных пенсионных фондов либо оставить управление этими средствами в ПФР.

Надо отметить, что страховая пенсия по старости с 2021 года формируется особым образом: пока действует мораторий на отчисление взносов на накопительную. То есть все взносы идут в один котел. Но на будущее можем предложить независимый рейтинг НПФ.

Чем страховая часть отличается от накопительной

Для страховой пенсии необходим соответствующий страховой стаж. Страховая часть формируется из отчислений работодателя, размер которых строго фиксирован.

А накопительная хранится на отдельном счете в ПФ. С нее этот Фонд получает доход, и гражданин может, помимо установленных отчислений, совершать дополнительные — от себя лично.

Соответственно, сумма пенсионных выплат в старости зависит от двух факторов:

• доходность деятельности Фонда (накопительная часть);
• размер взносов (страховая часть).

Накопительная часть есть только у граждан России, родившихся в 1967 году и позднее. У остальных ее нет.

Как узнавать возраст и баллы для получения страховой пенсии

Для получения пенсии по старости от государства необходимо три условия:

• достижение определенного возраста;
• наличие минимального трудового стажа, теперь необходимо отработать как минимум 12 лет в 2021 году, показатель вырастет до 15 лет к 2025 году;
• сумма пенсионных баллов не менее 21 (данные 2021 года, с каждым годом такой показатель растер, пока в 2025 году он не станет равным 30).

Этот показатель в ходе реформы пришел на смену пенсионному капиталу, он учитывает индивидуальные особенности гражданина, но фактически означает сумму накопленных отчислений.

Старость — понятие относительное, многие и в 80 лет сохраняют бодрость духа, но ранее законодатель определял, что старостью можно считать:

• 60 лет — для представительниц прекрасной половины;
• 65 лет — для мужчин.

Все кардинально изменилось в конце 2018 года, когда чиновники провели реформу, увеличив возраст выхода на пенсию на пять лет.

Возрастные ограничения переходного периода:

Год рождения россиян		Срок возникновения права на гособеспечение — дата выхода на пенсию
Мужчины	Женщины	Как было бы, если бы возраст не увеличили в 2018 году	Как теперь будет, после нововведений
1959	1964	2019	2020
1960	1965	2020	2022
1961	1966	2021	2024
1962	1967	2022	2026
1963	1968	2023	2028

Обратите внимание, что для россиян предусмотрен щадящий переходный период. Например, мужчина, которому исполнится 60 лет в 2019 или в 2021 году, не должен будет работать еще пять дополнительных лет. Для такого гражданина срок существенно скостили, ему придется переработать всего полгода (6 месяцев).

Также льготные условия предусмотрели и для лиц, которые имеют солидный страховой стаж. Им дали возможность выйти на пенсию раньше утвержденного срока на два года. Чтобы воспользоваться этой привилегией, необходим большой стаж трудовой деятельности, для мужчины — 42 года, а для женщины — 37. Это действует только для граждан, которые уже достигли возрастных ограничений в 60 л. — мужчинам и 55 л. — женщинам.

Формула расчета страховой части

Размер страховой пенсии по старости многие начинают узнавать в год выхода на заслуженный отдых, а мы такой задачей зададимся прямо сейчас. Формулу расчета можно изобразить в таком виде:

Сокращения означают следующее:

• СП — это собственно страховая пенсия (ее размер);
• ИПК — ранее упомянутая сумма баллов, или индивидуальный пенсионный коэффициент, он устанавливается на момент определения размера пособия;
• СПК — стоимость балла (коэффициента), в 2021 году она равна 98,86 рубля;
• ФВ — фиксированная выплата — это фактически сумма, которую государство гарантированно ежемесячно выплачивает в счет данного пособия;
• К — коэффициент повышения ФВ, применяется при отсрочке обращения за назначением страховой части (то есть чем дольше вы не обращаетесь за пенсией, тем выше этот коэффициент).

Итак, мы нашли ответ на вопрос, как узнать сумму страховой части пенсии — можно воспользоваться этой формулой или узнать обо всем применительно к вашей конкретной ситуации на консультации в ПФР.

Два слова о базовой части пенсии

Базовая часть — это выплата в фиксированном виде, ее размер ежегодно индексируется государством. С 01.01.2021 она составляет 6044 рубля 48 копеек.

Пенсия по инвалидности

Некоторые заболевания и существенные отклонения в здоровье — это ключевая причина, по которой россиянин не в состоянии стабильно трудиться и обеспечивать себя. Конечно, медицина в России бесплатна, но этого порой недостаточно. Ведь большинство лекарственных препаратов придется приобретать за свой собственный счет, к тому же квоты на проведение операций приходится очень долго ждать. И это не единственные статьи затрат: приходится еще что-то кушать, где-то жить, что-то надевать и обувать, а если еще и детки есть, что же делать?

В таком случае граждан с проблемами здоровья направляют на прохождение медицинской комиссии, по результатам которой пациента признают инвалидом (или нет). После получения официального заключения гражданина переводят на государственное обеспечение.

Размер выплат зависит от группы инвалидности. В России их несколько. Так, помимо основной классификации: 1, 2 и 3 группы, выделяют отдельные статусы, такие как «ребенок-инвалид» или «инвалид с детства», «инвалид ВОВ» и так далее.

Обратите внимание, что назначение страховой госпенсии никаким образом не влияет на выплаты по инвалидности. То есть гражданин может быть признан инвалидом уже после достижения пенсионного возраста. В итоге такой человек сможет получать сразу две выплаты — заслуженную страховую и по инвалидности.

К тому же следует учитывать, что если у инвалида совершенно отсутствует страховой стаж, то ему назначат социальную госпенсию по инвалидности. К таким категориям обычно относятся дети и россияне, которые по различным причинам не могли работать или не трудились официально.

Пенсия по потере кормильца

В отдельных случаях государством гарантирован дополнительный вид ежемесячной финансовой поддержки — это госвыплата по потере кормильца. Такие деньги можно получить, если семья потеряла одного из ее членов, который являлся основным добытчиком, то есть кормильцем.

Кто вправе претендовать на такую пенсию? А это:

1. Члены семьи умершего, которые самостоятельно не в состоянии себя обеспечивать в финансовом плане, и состоящие на его иждивении. Невозможность обеспечивать себя может быть вызвана возрастом, состоянием здоровья иле обучением на очных образовательных программах и формах. Например, это несовершеннолетние дети умершего, совершеннолетние студенты очных форм обучения.
2. Родитель, супруг или другой взрослый член семьи, который не работает, но осуществляет уход за детьми умершего гражданина, при условии, что возраст детей не превышает 14 лет. Условие распространяется на братьев, сестер, внуков умершего, если у них отсутствуют трудоспособные родители, опекуны, попечители.
3. Родители или супруг умершего, которые нетрудоспособны. Условие действует, только если эти лица лишились основного и единственного источника дохода. Причем нет никакой разницы, сколько прошло времени с момента смерти родственника.

Обратите внимание, что пенсия по потере кормильца назначается не только в случае смерти гражданина. Также получить поддержку от государства вправе родственники человека, официально (через суд) признанного без вести пропавшим.

Чиновники предусмотрели дополнительные условия по назначению госвыплат. Так, получить их разрешено только в том случае, если умерший гражданин или лицо, признанное без вести пропавшем, имеет страховой стаж. Причем продолжительность страхового стажа в данном вопросе не имеет никакого значения. Достаточно даже одного дня.

Второе важное условие — смерть произошла не по вине родственников, претендующих на пособие. Иными словами, если сами иждивенцы причинили вред здоровью своему кормильцу, в результате которых гражданин погиб, то в назначении госпенсии откажут. А в отношении виновников начнется уголовное преследование.