Созаемщик — это платежеспособный гражданин старше 18 лет с хорошей кредитной историей, привлекаемый к кредитным отношениям для разделения бремени с основным заемщиком.
Покупка недвижимости предполагает крупные капиталовложения. В одиночку их потянет не каждый. И тогда на помощь приходят созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности у них те же самые, но бремя они облегчают, распределяя его между собой. Мы расскажем, кто может выступить в этой роли и что им за это полагается.
Кто такие созаемщики
Посмотрим на само слово «созаемщик»:
- заемщик — тот, кто берет заем;
- со- — это обозначение общего участия или общего дела.
Итого получаем: созаемщик — это тот, кто совместно с другим человеком берет некий заем.
Зачем это супругам
Здесь все просто: есть законодательная норма — статья 45 Семейного кодекса. Если потенциальный заемщик женат (замужем), придется привлечь в этом качестве жену (мужа). Поскольку деньги он берет на семейные нужды, то вторая половина вынуждена вместе с ним отвечать по обязательству.
Избежать этого помогут:
- условие в брачном контракте, что недвижимость, приобретенная одним супругом, принадлежит только ему;
- условие в брачном контракте, что один из супругов не обязан отвечать по обязательствам другого;
- нотариальное согласие второго супруга на то, чтобы второй брал заем под залог недвижимости без его (ее) участия.
Но в случае, если обязанности созаемщика при ипотеке на мужа или жену не возлагаются, то он или она в дальнейшем лишается прав и на половину купленной квартиры.
Читайте также: Ипотека 6% для семей с детьми
Зачем это другим лицам
Разделить свое кредитное бремя вы вправе с любым совершеннолетним платежеспособным гражданином, который на это согласится. Причины для этого возможны следующие:
- Увеличить сумму для приобретения большей площади. Это актуально для людей, не ведущих общее хозяйство (например, жениха и невесты, собирающихся жить вместе).
- Показать дополнительный ежемесячный доход банку. Это важно заемщикам, у которых «белая» зарплата низкая, а все прочие доходы раскрывать не хочется. Фактически привлеченный человек может не вкладывать ни копейки и потом переоформить свою долю на основного заемщика. Это допустимо при максимально доверительных отношениях.
- Объединить капиталы без ущерба для второй стороны. К примеру, женатая пара решает съехаться со своими родителями. Стоимость квартиры последних идет как первоначальный взнос. И чтобы мать и отец остались при недвижимости, они тоже становятся участниками кредитования.
Соглашаясь на подобный шаг, нельзя забывать, какие обязанности у созаемщика по ипотеке, ведь ему придется возвращать займ, если его основной получатель этого сделать вдруг не сможет.
Права созаемщика
Мы разобрались, что в ряде случаев привлекать созаемщика вполне выгодно. Но учитывайте, что этот человек становится полноправной стороной договора.
По закону он вправе претендовать на:
- долю в приобретаемой недвижимости;
- денежную компенсацию при отказе от этой доли;
- имущественный налоговый вычет.
Обязанности созаемщика
В целом права и обязанности созаемщика при ипотечном кредитовании те же самые, что и у основного заемщика. Единственный нюанс: лично вносить платежи созаемщик начинает только тогда, когда вторая сторона это делать перестает.
У него есть еще одно право – выйти из кредитного договора, написав об этом заявление в банк:
В законодательстве причины выхода из договора не определены, поэтому здесь стоит изучить условия кредитного договора в части его расторжения.
|
Заявление Созаемщика об исключении из кредитного договора “___” _________ ____ г. между ________________________ (наименование Кредитора) и ______________ (ФИО Заемщика) был заключен Кредитный договор N _________ на сумму ______ (________) руб., выдаваемую на срок до “___” _________ ____ г. под _______ процентов годовых. Пунктом _____ предусмотрен следующий порядок выдачи кредита: _________________________________________________________________. ______________________________ (ФИО) является Созаемщиком по Кредитному договору. В связи с ___________________________________________ (указать причины) __________________________________________________ (ФИО созаемщика) подлежит исключению из Кредитного договора от “___” ____________ ____ г. N __________ как Созаемщик. В соответствии с п. ____ Созаемщик вправе заявить о своем исключении в одностороннем порядке, подав заявление Кредитору и уведомив Заемщика. На основании вышеизложенного в соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ просьба исключить ___________________________ как Созаемщика из Кредитного договора от “__” __________ ____ г. N _____ с “__” _________ ____ г. |