Как делить ипотеку при разводе – есть 3 основных варианта, они зависят от способа приобретения квартиры и способности будущих бывших супругов договориться между собой.
Кредит под залог приобретаемой недвижимости — удобный вариант для тех, кто не располагает внушительным капиталом. С него в последние годы чаще всего начинается экономическая жизнь вновь созданной семьи. Но выплачивают этот долг долго, и нередки ситуации, когда супруги взяли ипотеку и развелись: что делать в таком случае? В этом мы и разберемся.
Ипотека – общая, в браке или при разводе
В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса, все нажитое в браке (включая недвижимость) – это совместная собственность мужа и жены. А статья 45 гласит, что на общее имущество приставы вправе обратить взыскание и по общим обязательствам. По требованиям большинства банков, ипотечное бремя приходится делить обоим.
Стоит заранее оформить квартиру только на жену или только на мужа. Для этого следует прописать соответствующее условие в брачном контракте. Еще один вариант — взять с супруга нотариальное согласие на вступление в кредитные отношения без его участия. Если такой момент молодожены заранее не продумали, их ждет раздел ипотеки при разводе, и здесь есть несколько вариантов. Все зависит от обстоятельств каждой конкретной семьи.
Варианты раздела кредита
Варианты действий, как разделить ипотеку при разводе, зависят от того, что в дальнейшем произойдет с этой квартирой. Сыграют роль и взаимоотношения расставшейся пары.
Вариантов – три:
- Ничего не менять, платить поровну, потом продать квартиру и разделить деньги. Решение простое. Но тут требуется, во-первых, прийти к соглашению со второй стороной, во-вторых, иметь другое жилье.
- Переуступить долг бывшему супругу, которому нужны квадратные метры. Тогда второй вправе потребовать с него компенсацию за уже выплаченную часть кредита. Важный нюанс: первый должен быть платежеспособным, чтобы потянуть бремя в одиночку.
- Сразу продать квартиру. Если отношения испорчены, это оптимальный вариант. Банк получает остаток долга автоматически, а выручку бывшие муж и жена делят по закону.
Раздел квартиры по суду
Если договориться совсем не получается, раздел имущества при ипотеке осуществляется через суд.
В этом случае один из супругов подает исковое заявление о разделе имущества, в котором заявлены требования прекратить совместную собственность. В иске заявляются только требования о разделе имущества, а не долга по ипотеке.
Образец искового заявления
Из решения станет понятно, какие доли причитаются мужу и жене. Соответственно, в тех же пропорциях они будут расплачиваться и по кредиту.
Как быть, если жили в гражданском браке
Нельзя игнорировать и тех, кто взял займ вне официального брака, но выплачивал его совместными усилиями.
Например, Александр Букашка жил с Глафирой Коровкиной в ипотечной квартире. Ежемесячные платежи вносила она, тогда как сам Букашка брал на себя обычные бытовые расходы.
По документам, когда они расстанутся, женщина к недвижимости отношения иметь не будет. Но если она сохранит все документальные подтверждения, то через суд она докажет свое право на часть квартиры. А кредит по-прежнему останется за Александром.
Нюансы раздела при наличии детей
Правила, как делится ипотека при разводе супругов с детьми, зависит от того, использовался ли материнский капитал при покупке жилья.
Если маткапитал использовался, то ребенок имеет часть в спорной квартире, и разделить ее поровну уже не получится.
Но даже если собственность на малыша не оформлена, банк, органы опеки и суд будут учитывать такие факторы:
- Платежеспособность родителя, с которым остается ребенок. Увеличившийся ежемесячный платеж не вправе приводить к ухудшению качества жизни несовершеннолетнего. И если он приводит, то в переуступке долга откажут.
- Наличие жилья у родителя, если он забирает ребенка и отказывается от спорной квартиры. Детей нельзя оставлять бездомными.
- Финансовое состояние обоих родителей. Если право на квартиру сохранено за обоими, во внимание будут приняты доходы каждого. И тому, с кем остался ребенок, нередко снижают долю в ежемесячном платеже. Соответственно, доля второго увеличивается.
Раздел ипотечной квартиры, купленной с использованием маткапитала
Материнский капитал сам по себе совместной собственностью супругов не является. Если его не успели вложить в недвижимость до расторжения брака, право использовать сертификат остается за матерью.
А если успели, то объект принадлежит как минимум четверым собственникам. В этом случае чаще всего уходящему из семьи выплачивают компенсацию за причитающуюся ему четверть. Оставшийся родитель с детьми остается жить в квартире.
Полезная статья: Выделение долей в квартире, купленной на маткапитал
Как переоформить ипотеку
Первый шаг в процедуре того, как происходит переоформление ипотеки при разводе, – это уведомить банк. Он проведет тщательный анализ всех факторов, характеризующих новое положение заемщиков, и примет решение. Он либо дает разрешение на перевод, либо обязывает выплачивать в прежнем порядке. Разве что платеж начнет приходить не одной суммой, а двумя.
В связи с изменение семейного положения ипотека после развода должна быть зарегистрирована заново, для этого следует предоставить в Росреестр пакет документов:
- паспорта;
- свидетельство о расторжении брака;
- заявление на перевод долга;
- согласие банка;
- документ о разделе имущества (нотариальное соглашение или судебное решение).
Подтверждение платежеспособности Росреестру не требуется. Но соответствующие справки запросит банк на этапе первичного анализа.
